credite, imprumuturi si dobanzi in Romania  

Thrown (Ţâpat) in ,

Dupa ce ne-am dumirit cumu-i cu , ne atintim privirile si asupra patriei mume si a starii de fapt din interiorul granitelor.

THREE MONTHS for STEALING BILLIONS = 3 YEARS for Possession of a FEW JOINTS? Romania a adoptat din pacate o “lege a cametei” care ca si legile impotriva drogurilor sau prostitutiei are valoare mai mult “expresiva” decat efectiva – arata lumii ce ne place si ce nu, in termeni vagi si prost-intelesi. Legea 216/2011 a fost publicata in Monitorul Oficial al Romaniei, partea I, nr. 827 din data de 22 noiembrie 2011.

Legea aceasta are probleme majore fiind chiar respinsa de Senat: in conditiile in care toata lumea civilizata tinde catre “community currency” si scoaterea din ecuatie a bancilor prin bani alternativi, Romania produce un monopol bancar, care intareste aceste institutii mult-urate, falimentare si perimate, luand persoanelor fizice dreptul de a percepe dobanda. Mai mult, legea se suprapune cu reglementarea contractului de imprumut din Noul Cod Civil (art. 2158/2, 2167-2170) si OG 13/2011 care stabilesc un prag de dobanda legala + 50%.

LE: The Economist had a most recent debate on this topic.

Scopul evident al legii nu este insa de elimina complet imprumuturile intre persoane fizice, ci numai indeletnicirea de camatar (cum se face deosebirea? habar n-am). Camataria profesionista (mult mai ticaloasa, zic eu, decat cea de “amator”) ramane reglementata prin Legea 93/2009 sau OUG 99/2009 si accesibila exclusiv persoanelor juridice.

Legea a avut o evolutie scabroasa, de la proiectul initial si expunerea de motive, la respingerea de catre Guvern si Consiliul Legislativ. Privind si mai in urma, a existat Decretul lege 994/1931 (art. 8-11), Decretul lege 1700/1938 (art. 6), CP comunist (art. 295), apoi Legea 12/1990 (mai mult anti-piramide), Legea 58/1998 (art. 74), urmata de OG 9/2003 (art. 9) ce urma sa fie modificata cu un proiect de lege.

rusine

In Ontario, cand ai un rau-platnic, contactezi prima o “collection agency” care sunt o agentie ce bate la cap datornicul pana cand plateste si care incepe prin a inscrie datoria in dosarul de credit al acestuia. Poti sa-i angajezi platindu-i “upfront” sau “on a contingency fee basis” – adica ei isi opresc un procent din suma recuperata. Daca asta nu functioneaza, tu (sau agentia de colectii, in functie de contract) poti actiona in justitie datornicul. In Ontario exista o curte numita “Small Claims” cu proceduri simplificate unde este posibil sa actionezi pe oricine in judecata pentru sume de pana la $25000. Procesul poate dura cateva luni si daca obtii o hotarare poti apoi sa aplici pentru “garnishment” ceea ce inseamna, daca nu ma insel, executare silita. Costurile asociate procesului sunt cam de $3-500 daca faci totul singur.

In Ro, cum vazuram ca este totusi posibil sa imprumuti bani prietenilor care au nevoie (in masura in care ai vrei de dureri de cap si vrei sa testezi astfel o prietenie), cat timp nu faci din asta o indeletnicire “profesionista”, oare ce poate merge prost? La intrebare ne raspund:

  • MariusRusu ai carui prieteni ii sugereaza sa-l sune mai insistent pe datornic
  • Cristian care ne avertizeaza sa nu-l imprumutam pe Adrian Ciubotaru si care i-a retinut ochelarii de soare :))
  • Olix, care ne pove despre Gabriela Nedeieanu (profil)
  • Monica Motea din Tg Jiu care imprumuta bani de la parintii elevilor si uita sa-i inapoieze (dcn, chitanta, impact, n24plus)
  • Sebastian Bargau / Vis Urat care ne povesteste cum s-a descotorosit de un prieten pagubos gratis, fara pierderi, invitandu-l la notar; Arhi ne zice sa punem cruce banilor imprumutati prietenilor in timp ce Preot Vasile Filat ne da pilde biblice
Sigur, metoda “rusinii” aduce o oarecare satisfactie pagubitului, totusi in cazul “creditorilor” profesionisti, care se-mprumuta de la mai multe cunostinte, nu are cum sa genereze plata datoriei. Pentru o incercare mai serioasa de recuperare este necesara o agentie de colectii sau chiar actionarea in instanta. Din cate inteleg, exista doua posibilitati: Somatie de Plata (preferabil – 39 RON) si Actiune in Pretentii (mai complicat si mai scump – 7%).

colectare

Pana la instanta (sau chiar dupa), exista si in Romania agentii de colectare. Pe de alta parte, dupa cum vedem mai sus, neplata datoriilor pare sa fi devenit un sport national. Aflam de la clubulcolectorilor.ro, unul din site-urile Iulian UrbanssiAsociatii.ro:
Gradul de colectare a datoriilor declarate de contribuabili este în România de 70%, în conditiile în care în state precum Suedia sau Finlanda a ajuns la 99%, a declarat directorul Directiei Legislatie Impozite Directe, din Ministerul Finantelor Publice, Dragos Doros, citat de RTV. (deci ne apropiem de situatia de necolectare a taxelor din Grecia - nu ca americanii ar sta mai bine)
Alte astfel de companii sunt Millennium, Credit Recover si multe altele (cauta “recuperare debite” sau “colectare creante”). Poate nu in ultimul rand ar trebui sa te gandesti ce fel de prieten iti solicita tie personal un imprumut cand practic oricine poate imprumuta de la banca? Nu cumva este din motiv ca nu intetioneaza sa ti-i inapoieze vreodata?

instanta

Procedurile de recuperare a debitelor sunt descrise cu lux de amanunte in articole hotnews, consulting si PDF. Dar sa dam cuvantul avocatilor care au raspuns direct in fora (forumuri?) ale caror link-uri pot fi gasite mai jos, in surse.
Ana Maria R.F./Madrid (12/05/2011)

Am împrumutat unei cuno?tin?e o suma de bani pentru o perioada scurta de timp ?i am facut o chitan?a de mâna, semnata de mine ?i de persoana în cauza. De la data când trebuia sa îmi returneze banii au trecut patru luni. Când i-am reamintit aceasta mi-a spus ca nu are de unde sa îmi returneze împrumutul. Men?ionez ca nu i-am cerut niciun cent în plus, doar exact banii împrumuta?i. Ce pot face în aceasta situa?ie neplacuta? Ce valoare are chitan?a de mâna în fa?a legii? Daca era vorba de o suma mica poate ca renun?am, dar este vorba de munca mea pe câteva luni bune ?i nu pot renun?a a?a de u?or. Faptul ca ma ignora, ca se ascunde de mine, ca refuza sa comunicam, ma deranjeaza foarte mult. Va rog, sfatui?i-ma ce sa fac?

Raspuns: Chitan?ele de mâna au valoare juridica în situa?ia în care sunt semnate de ambele par?i, în deplina cuno?tin?a de cauza, ?i de asemenea, daca sunt semnate ?i de catre un martor (în cazul în care nu exista acest martor care sa fi semnat, este necesara prezen?a unui martor care sa cunoasca situa?ia dumneavoastea ?i care sa poata fi audiat în cazul unui proces). Pentru a trimite în judecata persoana care nu a respectat clauza de restituire a împrumutului exista doua cai judiciare: soma?ia de plata sau ac?iune în preten?ii (aceasta din urma necesitând plata unei taxe judiciare de timbru în valoare aproximativa de 7% din valoarea sumei pretinse). Pentru mai multe informa?ii, scrie?i-ne pe adresa: av_nitu@hotmail.com, sau suna?i la telefon: 0034/666 313 448.

si
Imprumutul l-am dat unei persoane fizice, fara garantii, prin Contract de imprumut notarial. Persoana nu a returnat nici o rata desi au trecut 12 luni din cele 24 cat prevede contractul.

Pe banii imprumutati a cumparat un turism nou. (Sept 2009)

  • Buna ziua, d-na Gavril,.

    In cazul in care ati incheiat un  act de imprumut sume bani fara garantie mobiliara sau imobiliara, nu conteaza  in ce scop persoana imprumutata a folosit suma de bani primita.

    Dumneavoastra aveti posibilitatea de a-l  actiona in judecata, pe doua cai.

    Prima, se numeste procedura Somatiei de plata, care este o procedura simplificata de judecata, comporta costuri mici vis a vis de taxele judiciare (in speta 39 lei taxa de timbru), si timp de realizare mult, mult mai scurt. Nu se discuta probe, martori, se solicita emiterea unei Ordonante de obligare la plata a paratului, respectiv a persoanei care nu a mai returnat banii imprumutati. Exista sanse bune de reusita, mai ales datorita contextului economico-finaciar instantele aproba cu o mai mare usurinta astfel de cereri decat in trecut.

    In cazul in care totusi  aceasta cerere se respinge,  se poate formula o cerere de chemare in judecata pe calea dreptului comun, cu adminstrarea intregului probatoriu, martori, etc. Dezavanataje: timp indelungat, taxare la suma solicitata, posibilitatea exercitarii cailor de atac, care din nou iau timp lung de realizare.

    In ambele cazuri, dupa  ce sentinta pronuntata este favorabila, definitiva si investita cu formula executorie, se trimite la executorul judecatoresc si acesta are in sarcina recuperarea sumei ce reprezinta debitul. Aici ar putea sa foloseasca informatiile legate de bunurile care le detine debitorul dumneavoastra, eventualele venituri pe care le realizeaza.

    O intrebare, pentru a putea da un raspuns complet valabil: Exista în cadrul contractului de împrumut mentionata fraza: "Neplata unei rate duce la exigibilitatea întregii creante?"

    Va doresc mult succes.

    Pentru informatii suplimentare puteti sa ma sunati la nr. de telefon 0741 587070.

    Cu stima, av. Stoica Lavinia

  • Va trebui sa deschideti o actiune in instanta.

    Luati legatura cu un avocat, va va explica tot ceea ce trebuie facut, si, chiar se va putea ocupa acesta de actiunea dvs. astfel incat, daca timpul nu va permite, nu va veti mai prezenta dvs. in instanta.

    Daca doriti ma puteti contacta. (Carmen Petrescu)

Sper ca raspunsurile de mai sus sa ajute.

evidenta

O ultima problema ar fi “contractele notarizate.” Nu inteleg de unde si pana unde exista aceasta obsesie romaneasca a stampilelor, semnaturilor si hartogarelii. Multi romani traiesc cu impresia ca daca ai parafat un act acesta are cumva o valoare mai mare in fata instantei – si poate chiar are.

Ce stiu eu este ca atunci cand mi-am vandut apartamentul din Ro, l-am vandut cu acte notarizate. Asta n-a oprit cumparatorul sa faca 2 acte diferite: unul cu pretul real al tranzactiei, pentru mine, si altul cu un pret la o zecime, pentru fisc, ambele semnate si parafate de notar. Credinta in stampila este o alta manifestare a ipse dixit. Contractele pot apare in forma verbala sau “scrisa online / pe net” iar un martor este sau ar trebui sa aiba aceeasi pondere cu un notar. Iar daca un contract sau intelegere facute prin Google Talk sau Yahoo Messenger nu sunt echivalente cu cele scrise, cum se poate practica ecommerce (comertul electronic)?

Sources / More info: jur-radur, avonet-camata, occidentul-ro, bizoo, av-cp, dro, clucol

Thank you for reading (mulţam fain pentru cetire)! Publicat Thursday, May 10, 2012 . Similar articles under the following categories (poţi găsi articole similare sub următoarele categorii): (Subscribe), (Subscribe) . Dacă ţi-a plăcut articolul, PinIt-uieste-l, ReddIt-eaza-l, stumble-uieste-l altora, trimite-l pe WhatsApp yMess şi consideră abonarea la fluxul RSS sau prin email. Ma poti de asemenea gasi pe Google. Trackback poateputea fi trimis prin URL-ul de sub Comentarii.
Aici vei găsi ştiri inedite, articole hazoase, perspective originale in politică, societate, economie şi relaţii interumane. QUESTIONS (Intrebări)? We got Answers (Răspunsuri există)!  
blog comments powered by Disqus